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提早退休必要做的5件事

不少人羨慕四十出頭便能退休的人，以為他們及早達到目標只因幸運賺到大錢，但其實能夠提早退休的人士往往有精確的退休計劃才能成事。如果你想像他們一樣提早退休，只要依照以下五個步驟，也可以一樣提早享受退休生活。

1.訂立退休計劃

如果沒有信心退休後能生活富足，千萬不要急著退休。退休應具備全盤計劃，考慮目標退休年齡、預期壽命、醫療風險規劃等影響退休開支的因素，下一步再計算退休後每年需要幾多開支及乘以退休時間，再加上3%通漲後便略知退休需要總退休經費。市面上的退休計算機能幫助了解退休開支，當對退休預算有深入了解，便可以開始制定退休藍圖。

2.設立每月開支預算

人人都想盡情享受生活，但要部署退休便要懂得節制，但控制開支並不等於影響生活質素，最重要是把開支訂下預算，計算扣除每月開支後，剩餘多少金額可以用作儲蓄。如果發現每月儲蓄寥寥可數甚至是負數，便需要節省開支，首先要取消不必要的帳單，例如取消健身會籍，或者減少在外購買咖啡的開支，改為在家自行煮咖啡。只要增加儲蓄，退休的年齡便有機會提早來到。

3.增加收入

如果你難以縮減開支，可以考慮增加收入增加儲蓄。如果本身工作加班能有「補水」可透過增加工作時數獲取額外收入，或者要求公司進取加人工，如果覺得自己任職的公司前景不佳，可考慮轉投其他公司或行業。如果不希望轉變正職環境又想開拓收入，近年不少年輕人會選擇開拓副業，每星期的工作時數可由自己決定，如果副業慢慢成熟，甚至可轉換成正職成為老闆。不過，要小心副業收入也需要繳交稅項，自僱人士每年要繳交報稅表申報利潤，如果開設有限公司每年更要提交會計審核報告及獨立處理稅項。

4.盡早償還債務

退休後還款的能力會減少，所以在退休之前應盡早償還欠債，尤其信用卡逾期還款後的利息高達三、四十厘，會大幅蠶蝕退休的資金。要管理手上債務，必須列清所有債務、相關利息開支及逾期還款後果，從而排出一個正確的還款先後次序。如果一時無法清還款項，應盡量支付最還款額，避免嚴重的罰息。當還清手上所有債務，便能專心一致把大部份收入放入儲蓄。

5.投資愈多愈好

即使手上已有一定的儲蓄金額，但價值仍會隨著通漲而遞減。要避免手上現金貶值，便應盡早投資。愈早投資，便能早一步對抗通漲，為財富增值。除了股票、基金及債券投資獲取回報，大家亦可考慮買入年金，儲蓄五至十年後再於退休後每月獲取收入，高薪人士更可考慮選擇政府認可的合資格延期年金，既可加強退休保障又能慳稅。

結語

提早退休並非夢話，只要大家盡早踏出第一步執行以上五個步驟，計劃及落實退休計劃，仍可以快人一步享受退休生活。

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