好房網News記者賈蓉/整理報導

房地合一好康多,無論換屋族想「以小換大」或是「以大換小」,都可獲得稅負減免,減輕財務壓力,不過稅務專家提醒,即使退稅成功,也「不代表錢是你的」,必須注意3大常見的錯誤,以免被國稅局追討稅款。

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客戶狀況:

公家機關擔任臨時人員,年收入25萬,任職4年半

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記者顏真真/台北報導

繳費不一定要出門才能繳,由國內銀行所推出的繳費平台率先介接財金資訊公司的全國 繳費網,客戶只需在單一平台即可集中管理多張帳單,且不限銀行客戶 都可使用此平台繳費,6月更將全面開放健保費、eTag儲值、台北市路邊停車費等繳費項目,並將推出設定提醒等個人化服務,解決忘記繳費的困擾。

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我知道我找代辦需要被收錢

但是我自己辦理就是都沒有核准

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聯合報 記者沈婉玉/台北報導

搶攻銀髮商機,台銀昨天宣布推出「樂活人生安心貸」,加入以房養老貸款戰局。有別其他銀行採年金按月遞減給付模式的以房養老貸款,台銀主打給付金額「逐年遞增」,遞增率為3%,可「愈老領愈多」,滿足銀髮族因物價上漲及年齡增長造成生活、醫療等資金增加的需求。

以貸款1,000萬元、期間20年為例,第一年的每月可領到3.1萬元,第20年,每月能領到的養老金增至5.4萬元。

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經濟日報 記者吳靜君/台北報導

合庫人壽總經理張志杰昨(20)日表示,負利率趨勢,民眾有更好的理財工具,放定存是很奇怪的事情,談及投資理財,張志杰直言:「不放定存。」

張志杰表示,負利率的時代,民眾的理財觀念要調整,應該著眼於更好的理財工具,他以自身經驗建議,民眾可遵守「334」模式操作,為三成在投資型保單、三成保障型保單、三成~四成在儲蓄型的保單。

合庫人壽表示,雖然現在大環境比較不利投資型保單、類全委保單,但反觀之,各項投資都是處於低點,正好是投資的好時機,同時保戶如果是投保投資型壽險保單,有101%的壽險保障,只要還有保單價值與保單沒有失效,保戶就有基本的身故保障。

三成布局在保障型商品,重點就是醫療險,張志杰表示,愈早準備醫療險愈好,以他替自己子女規劃醫療險保障為例,他女兒在美國念書雖然有學生保險等醫療險保障,他認為,商業醫療險、終身醫療險不可少,所以他很早就替自己與家人規劃醫療險作為保障型的商品。

現在市面上的固定型的還本險,內部報酬率(IRR)都有2%以上,惟央行連續降息,各國實施貨幣寬鬆政策,壽險業要找尋匹配的投資標的,變得很困難。

近期壽險公司在商品策略上進行調整,停售利率較高的還本型保單,新推新的還本型商品,以及調整商品結構,根據計算,IRR可能會降至2%以下。

合庫人壽指出,儲蓄型保險則是理財基本規劃,相較於投資型保單具有保本的作用,民眾在資金運用上還是要布局儲蓄型的保險。

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經濟日報 記者陳怡慈╱即時報導

全球吹起降息風,中央銀行上個月再度調降利率半碼,微利時代民眾花錢變得更精打細算。康健人壽今天表示,在預算有限的情況下,若想每月只用一筆錢滿足保險與投資兩大需求,不妨考慮兼顧人身風險保障與靈活理財功能的投資型保單。

康健人壽金彩人生變額萬能壽險擁有多元化健康險附約可以拉大防護網,適合每月收 入固定的年輕小資族,與責任重、家用開銷大的三明治族,可自選投資標的、繳費 彈性,以及越年輕購買,持有時間越長,複利累計魔法越大等優點,只要有計劃地長期持有,既可分散風險也能兼具投資理財效益。

康健人壽行銷長邱柏爾指出,康健人壽致力幫助客戶擁有更健康、更幸福、更美好的未來。提供多元化商品讓客戶在獲得保障的同時,也能為人生不同階段的需求做更靈活的規劃。

投資型保險單雖然具有投資的特色,但本質上仍是保險,民眾購買前仍應以符合自身保障需求及保險規劃為先,善用投資型保單作為理財與轉嫁人身風險的工具,並透過時間複利創造較高的獲利機會,積極成就人生夢想。

康健人壽產品開發與策略副總唐家舜表示,不論是小家庭或是小資族,一份薪水要同時滿足保險、投資、儲蓄難免令人傷腦筋,這時投資型保險可能是不錯的解答。

康健人壽金彩人生專案為變額萬能壽險產品,可透過定期定額投資方式,長期累積保單帳戶價值,既能買到保障又能投資理財,一張保單雙效合一。

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聯合報 記者陳智華/台北報導

台北市推出青年出國留學貸款可免息措施,有民眾最近投訴指出,民國100年申請 到貸款,102年1月上旬遷出台北市,但直到今年1月才被台北市要求付3年以 來的6萬多元利息。該民眾指出,台北市應該在他一遷出即告知,而非3年後才通知。他質疑此舉根本就是要賺他的利息,令人無法接受。

台北市為鼓勵青年出國攻讀碩、博士學位或專技證照,100年推出青年留學免息貸 款措施。凡設籍北市1年以上,在20到40歲,個人或全戶收入最近1年綜合所得淨額 未達課稅級距30%或未達申報標準,即可申請。讀碩士學位或專技證照者,可貸100萬元,讀博士可貸200萬元。

朱姓民眾為讓女兒出國讀碩士,100年申請到貸款,兩年共貸款100萬。102年1月12月遷到新店,今年1月12日被北市要求付3年以來的6萬多利息。

他指出,遷出台北市無法享受免息,自己有疏失。但台北市應在他一遷出即告知,而非3年後才通知,若能一遷出就補繳,也不必繳這麼多的利息。且他103年7月即開始還本金,在繳款1年半才催利息,讓人覺得市府是「 故意」延遲通知。

台北市教育局綜企科長黃國忠指出,貸款每年限額1千人,至今已有5千多人申請,1年補貼近1億元的利息。他表示,申貸辦法規定,只要戶籍遷出台北市就不再享有利息補助,民眾借據上寫得很清楚。只要市府發現,依法就要追回來。

黃國忠不諱言指出,教育局不是戶籍機關,沒有權責去查市民戶籍是否遷出,之前都 採抽查方式。但審計處認為,每年補助上億利息用的是公帑,應該後續追蹤,教育 局去年普查申貸對象,發現30多人遷出北市,遷出後即不再享有利息補助,都要補繳回來。他也說,為避免這種情形發生,教育局研議未來由申貸對象每年提報戶 籍資料。

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台灣年輕世代養不起小孩,銀行參一腳來幫忙。台灣中小企業銀行今日宣布,為鼓勵生育並為撫育三歲以下幼兒的父母解決資金問題,特推出「添好孕」優惠信用貸款,利率1.78%起,優於一般信用貸款利率,最高額度可100萬元。

 

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經濟日報 記者陳美君/台北報導

去年9月以來,中央銀行連續三度降息半碼,帶動利率下修,主要目的之一是讓企業借到更便宜資金;第2季起有資金需求的上市企業陸續啟動逾百億聯貸案,讓急凍多時的聯貸市場重新活絡起來。

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